資産運用で失敗しない方法!初心者が最初に知っておきたいことは?

資産運用で失敗しない方法!初心者が最初に知っておきたいことは?

これから資産運用を始めるときに1番不安に感じるのが、

失敗してお金を減らしてしまうことだと思います。

10万円や100万円など、資産運用を始める金額に違いはありますが、頑張って働いたお金だったり頑張って貯めたお金なので、減らしたくないのはもちろん、できれば増やしたいですよね!

資産運用という言葉が一般的になってきて、これから始める人も増えてきましたが、

【初心者が知っておきたい、資産運用で失敗しない方法】は最初に勉強しておいて間違いありません!

この記事の作者って?
2級ファイナンシャルプランナー!自身も資産運用や不動産投資を行っていて、その経験とFPを組み合わせて、【わかりやすく簡単】をモットーに記事を作成しています!1人1人の家計に近いFPだからこそ、伝えられることもたくさんあると思います!

初心者でも資産運用で失敗しない方法!

実は、資産運用で失敗するパターンは決まっているんです!

どんな方法で失敗してしまうのかを知れば、資産運用で失敗しなくなるってわけですね

投資と資産運用は違う!

まず理解しておきたいのが、投資と資産運用は全くの別物ということです!

『えっ?同じじゃん!』

と思うかもしれませんが、投資は株や為替(FX)など数秒~数日の短期間で行うものですね。

資産運用は数年~数十年単位の長い期間でリスクを抑えつつ資産を増やしていく方法です!

これから自分がやるのは、投資なのか?資産運用なのか?をここでもう一度考えてみてください!

もしも、リスクを取りつつ短期でお金を増やしたいのならテクニック的なことを重点に勉強をしていきましょう!

失敗しないコツは勉強を続けること!

ここからが本題の、【資産運用で失敗しない方法】です!

まず1つ目は『勉強』をとにかく継続することです!

初めての資産運用はわからないことだらけでだと思います!

専門用語もバンバン出てきますし、いざ勉強をしてもわからない言葉が多すぎてわからないってこともあると思います。

でも、だからこそ勉強を継続していくことが重要なんです!

資産運用でよくある失敗が、『あまり理解せずに始めてしまう』というものです。

チラッと読んだブログに『〇〇という投資信託がオススメ』と書いてあったり、『〇〇ってやつがいいよ!』といった情報を信じて、手を出してしまい失敗するパターンですね。

資産運用をするときに『知らない、わからない』ことほど怖いものはありません!

とことん勉強して、勉強を続けて、調べまくることが『資産運用で失敗しない最強の方法』です!

失敗しないためにはリスクを中心に考える!

資産運用をするときに考えてしまうのは『どれくらいお金が増えるのか?』ですが、大事なのは『どれくらい減る可能性があるのか?』です!

多くの資産運用は『元本保証』ではありません!100万円の元手が90万円になることもあります!

10万円が100万円に増えるかも!と考えるのではなく、10万円が5万円になるかも…。と考えてから資産運用を始めましょう!

余裕資金で始めると失敗しない!

資産運用はリスクを中心に考える!ということは、

最悪、なくなっても大きな痛手にならない余裕資金で始めることが大切です!

当分使うことのない100万円で失敗するのと、1年後の結婚資金100万円で失敗するのでは『失敗のレベル』が違いますよね。

生活費や、使い道がはっきりしているお金を使って資産運用で失敗すると、人生そのものを失敗する可能性があります!

大きな失敗にならないためにも『余裕資金』で資産運用を始めましょう!

オススメ商品を信じない!

『投資信託 おすすめ』などで検索するといろいろな投資信託が出てきますね。

また銀行や証券会社がオススメしてくる商品もあります。

これらの情報は『正しい』と思い込んでしまいがちですが、まずは疑うことが大切です!

実際にオススメされた商品を購入して失敗してしまったというのはよくある話です!

オススメの商品がウソだとは言いませんが、本当におすすめなのかをしっかりと調べてから手を出すようにしましょう!

ということはやはり勉強が大事ってことです!

失敗しない方法をもっと詳しく!

ここまで紹介した方法は資産運用全般に言える失敗しない方法です!

資産運用といっても

  • iDeCo、NISA
  • 投資信託、ETF
  • ロボアドバイザー
  • 不動産投資、REIT
  • 債権、社債
  • 先進国、新興国株式
  • 日本、米国、世界

このように商品の種類もたくさんありますし、対象とする国も様々です!

それぞれに特徴があるので、代表的なものに絞って失敗しない方法を紹介していきます!

投資信託で失敗しない方法!

投資信託は、自分に替わってプロが運用をしてくれるもので初心者や忙しい人にオススメの資産運用です!

素人が運用をするよりもプロが運用したほうが上手くいきそうな気がしますが、注意点を理解していないとお金を減らしてしまうこともあります!

アクティブファンドよりもインデックスファンド!

投資信託の運用方法は大きく分けて、

  1. アクティブ運用
  2. インデックス運用

があります。

アクティブ運用はその名の通り積極的な運用のことをいい、日経平均などの指標よりも高い利益を目指す方法です!

一方のインデックス運用は、指標(インデックス)と同じような動きを目指して利益をあげていく方法です!この2つでオススメなのは『インデックス型』です!

長期的な視点で考えると、経済は成長していくものなので、経済の成長と連動するインデックス型のほうが資産運用には向いているわけですね!

毎月分配金はキケン?

投資信託は、利益が出た場合は『分配金』といって私たちに還元されてきます!

このよう利益が出たときの分配金なら資産運用としても成功と言えますが、分配金には『毎月分配型』と呼ばれるタイプもあります。

一見すると、毎月分配金が入ってくるので得している気がしますが利益が出ていなくても分配金が支払われることもあるんです!

その場合は投資信託を切り崩しながら分配していることになるので、元本が目減りしていることになっているんです!

分配金で増えた!と思っていても実は資産が減っていた…って可能性もあるので注意が必要です!

コスト(手数料)は思っている以上に重要!

投資信託は、自分に替わってプロが運用しているので『プロに支払う報酬』が手数料として発生します。

3%や4%の手数料と聞くと、『大したことないな!』と思いますが、手数料以上の利益がなければ実質資産は減っていきます。

さらに手数料のほかにも税金も発生するのでコストはバカに出来ません!

不動産投資は失敗しやすい?

不動産投資は資産運用の代表的なものですが、他の運用に比べるとハードルはかなり高いと言えます!

数百万円~数千万円のお金が動くわけですし、失敗したときのリスクはかなり高くなるイメージがありますよね。

勉強することも多く、リスクもたくさんありますが、実はそこまで難しいものでもありませんし、しっかりと勉強して物件を選べばリスクをかなり低くなります。

私もワンルームマンションを3軒運用していますが、安定していて将来に向けて資産形成もできていると感じています!

日々の値動きを気にしすぎない!

いざ運用を始めると、毎日のように値動きを確認するようになりますが、資産運用をするならある程度の放置は必要です!

さすがに放置しすぎると、大損する可能性も高くなりますが、1日に何回も値動きを確認していると正常な判断もできなくなってしまいます。

実は資産運用で失敗する人の多くは『短期的な値動き』に影響されて失敗しています。

値下がりして焦りを感じて売却したら、数日後に値上がりした…なんてことはよく聞く話ですね!

投資ではなく、資産運用をしているんですから、長期的な視点を持って運用することで失敗しにくくなります!

資産運用するときは、とことん調べる!

投資信託を買うなら『目論見書』と呼ばれる説明書をとことん読むべきですし、株式を買うなら企業のことをとことん調べて買うべきです!

どんな商品で資産運用を始めるにしても、その商品をとことん調べるのは基本中の基本です!

調べて勉強するのは大変ですが、自分のお金が減るかもしれないって考えると一生懸命に勉強するはずです!

それでも、勉強する時間がなかったり苦手な人は『ロボアドバイザー』がオススメです!

私は『ウェルスナビ』というロボアドを使って資産運用をしていて、実際の成績も公開しています!

ノーベル賞を受賞した金融アルゴリズムで、AIが自動で運用してくれるので、初心者にもオススメです!

資産運用で成功する方法は?

ここまで『資産運用で失敗しない方法』を紹介してきましたが、本当に知りたいのは『失敗しない方法+成功する方法』ではないでしょうか?

基本的には、失敗のパターンを学び、同じ失敗をやってしまわないようにするのが大切です!

さらに!ここではもっと踏み込み『+α』も紹介していきます!

分散投資は資産運用の基本!

100万円の元手を使い、1つの銘柄の株を100万円購入!

これはかなりハイリスクハイリターンな方法です!

もしも、購入した株が暴落したり倒産したら100万円の資産はあっという間になくなってしまいます!

それよりも、

複数の銘柄に分散投資するほうがリスクを低くすることができます!

さらに株式だけでなく、債券や金、REITに投資すると分散投資の効果は高くなりますね!

10万円ほどの元手で資産運用を始めるとなかなか資産を分散させるのが難しいですが、

  • 投資信託やETF
  • ウェルスナビ
  • 少額投資

は少ない元手で分散投資ができます!

最初は少額投資から始める!

初心者がいきなり大金を使って運用すると、知識や経験不足もあり失敗する可能性が非常に高くなってしまいます!

勉強を継続することで知識を付けていき、少額投資で経験を積んでいくのが初心者にオススメの流れです!

ネオモバという証券会社だと500円あれば投資を始めることが出来ますし、Tポイントを使って株を買うこともできます!

超少額で経験を積むことができますし、Tポイントを使うことで実質0円で株式投資を始めることもできます!

値動きを読むのは不可能!

安いときに買って、高くなったら売る!

これだけでお金を増やすことができますが、実際はそんな簡単なものではありません!

テレビに出るような専門家でさえ予想を外すことは当たり前なんです!

それを素人が予想するなんて不可能ですよね。

厳しいことかもしれませんが、勉強を続けていると『根拠のない自信』が付いてきます!この自信によって失敗してしまうこともあるんです!

素人が値動きを予想するのは不可能っていうことを理解しておきましょう!

『じゃあ、どうやって投資するの!?』ってときは、【ドルコスト平均法】を使いましょう!

相場が上がろうが、下がろうが機械的に決まった金額を積み立てていく方法ですね!

この方法により、値動きのリスクを結果的に小さくすることができるんです!

私の場合は、ウェルスナビで積立投資をしていて、ドルコスト平均法を実践しながら運用しています!

複利運用が成功の秘訣!

複利運用とは、

資産運用で得た利益を、さらに資産運用に回すことです!

こうすることで元本が増えていくことになり、利益もどんどん大きくなっていくってわけです!

特に、資産運用のような長期的な場合は【複利運用が無敵】です!

ウェルスナビのホームページでシミュレーションが無料でできるので一度やってみると複利運用の凄さがわかると思います!

まとめ

将来のことを考えると資産運用は【効率的にお金を貯める】ことができてオススメです!

私の運用状況は、

  • ウェルスナビ
  • ネオモバ
  • 不動産投資
  • 個人年金保険

上記の4つです!

『失敗したらどうしよう?』という不安もあると思いますが、まずはじっくり勉強して、ウェルスナビやネオモバのような少額で始められるものからやっていきましょう!

注意して欲しいのが、『絶対に余裕資金』で始めるってことです!

そして、『勉強を継続』させることですね!

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